Gyakori kérdések: traktor finanszírozás és lízing
Szabados Tamás, az Agrider gépértékesítője megosztja szakmai tapasztalatait a traktor finanszírozás és lízing témakörében. Gyakorlati tanácsok a helyes döntéshez.
Mik a fő finanszírozási lehetőségek a mezőgazdaságban?
Nálunk a telepen nap mint nap látom, hogy sokan bizonytalanok, amikor a géppark fejlesztésére kerül a sor. Négy fő utat látunk a piacon. A készpénzes vásárlás egyértelmű, de ritka, mert leköti a forgótőkét. A banki hitelnél a tulajdonjog a tiéd, de a jelzálog és az ügyintézés sokszor nyűgös. A lízing a legnépszerűbb, legyen szó traktorok vagy kombajnok beszerzéséről. A lényeg, hogy a cashflowt ne borítsa fel a törlesztőrészlet.
Pénzügyi vagy operatív lízing? A döntés súlya
Sokszor kérdezitek, melyiket válasszátok. Pénzügyi lízingnél a futamidő végén a gép a tiéd, könyvelésileg az eszközök közé kerül, értékcsökkenést számolsz el. Ez egy stabil, hosszú távú megoldás. Az operatív lízing a bérléshez áll közelebb. Itt a teljes lízingdíj költségként számolható el, ami bizonyos méretű gazdaságoknál komoly adóelőnyt jelenthet. Amit a gyakorlatban látunk, az az, hogy aki hosszú távra tervez, például egy Zetor Crystal beszerzésével, az inkább a pénzügyi lízinget keresi.
Mennyi önerő és futamidő a realitás?
Az általános ökölszabály a 10-30% közötti önerő. A 0% önerő szép marketing szöveg, de a tapasztalatom az, hogy ilyenkor a kamatszint olyan magas, hogy hosszú távon dupla árat fizetsz. Új gépeknél a 60-84 hónap a kényelmes, használt gépeknél, mint egy megbízható MTZ-82, inkább a 36-48 hónapban gondolkodjunk. Fontos, hogy a gép kora a futamidő végére ne lépje át a finanszírozó által előírt határt, ami általában 10-12 év.
Pályázatok és állami támogatások
Soha ne ugorj bele egy hitelbe, mielőtt megnéznéd a VP vagy az MFB aktuális kereteit. A támogatás 40-60%-os intenzitása akkora versenyelőny, hogy érdemes kivárni a beadási időszakot. Használd a weboldalunkon található lízing kalkulátor eszközünket, hogy lásd a havi terheket támogatással és anélkül.
Milyen dokumentumok kellenek a sikerhez?
Ne lepődj meg, ha a bank nem csak a szemöldöködet nézi. Kell az adószámos vállalkozás, az utolsó két év lezárt mérlege, és a földhasználati lapok. Ha nagy értékű, automata kormányzás rendszerrel szerelt csúcskategóriás gépet veszel, az üzleti terv elengedhetetlen. A bank azt akarja látni, hogy a gép kitermeli saját magát.
Gyakori kérdések
Milyen biztosítás kötelező a lízingnél?
A casco mindenképpen kell, anélkül nem indul a finanszírozás. Én mindig azt javaslom, köss mellé Gap biztosítást is, mert egy totálkár esetén a maradványérték és a biztosító által fizetett összeg közötti szakadékot ez hidalja át.
Érdemes használt gépet finanszírozni?
Igen, de csak ésszel. Az 5 évnél fiatalabb gépek finanszírozása könnyebb és olcsóbb. A nagyon öreg, sokat futott technikáknál a lízingcégek már kockázatosnak ítélik a gépet, ott inkább a forgóeszköz hitel jöhet szóba.
Mi van, ha elutasítanak?
Ne ess kétségbe. Lehet, hogy csak az önerő kevés, vagy a céges mérleg mutatói nem stimmelnek. Beszélj velünk, sokszor a partner lízingcégeinknél más a kockázatkezelési szabályrendszer, mint egy általános kereskedelmi banknál.
Befolyásolja a gép típusa a finanszírozást?
Határozottan. Egy márkás, könnyen továbbértékesíthető gépnél rugalmasabbak a bankok. A ritka, speciális gépek finanszírozása nehezebb lehet, mert a bank az eszközre, mint fedezetre tekint.
Változó vagy fix kamatozást válasszak?
Gazdasági bizonytalanság idején a fix kamatozás biztonságosabb, bár havi szinten kicsit többe kerülhet. A változó kamatozásnál a referenciamutatók mozgása könnyen megdobhatja a törlesztődet, ezt kalkuláld bele a költségeidbe.
A finanszírozás nem ördögtől való, csak jól kell megválasztani a konstrukciót. Ha bizonytalan vagy, nézz szét a teljes gépkínálat menüpontunkban, és keress minket bizalommal, közösen megtaláljuk a gazdaságodhoz legjobban illő konstrukciót.
